45、何为制造民间借贷假象的“套路贷”？

        从以上法律规定可见，故意制造民间借贷假象是实施“套路贷”违法犯罪行为的首要表征，其核心行为是犯罪嫌疑人、被告人故意制造假象，该制造假象的行为不仅发生在签署协议过程中，还会发生在履行协议的过程中。从法律所规定的制造民间借贷假象之“套路贷”的行为要素事实来看，其与诈骗犯罪中的假冒主体，虚构事实具有相同的犯罪构成要件，典型的诈骗是“空手套白狼”；而故意制造民间借贷的假象却是要先付出诱饵的代价，系“将欲取之必先予之”的思路，陷被害人于迷惘状态，由此可见，“套路贷”是一种事先布局实施诈骗或敲诈勒索的具体违法犯罪模式，当然也给司法认定带来一定的困难，尤其是双方发生大额资金借贷，当事人打“插边球”，且实施了隐匿、销毁相关证据的情况下。

        笔者认为，司法实践中，实施“套路贷”违法犯罪的当事人均会事先深入研究相关法律法规，其专业程度不亚于专业的刑辩律师，对于签订民间借贷的主体——“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”，往往会使用合规的具有资质的企业来签定民间借贷合同，以规避不合法主体的“硬件”问题；对于“低息、无抵押、无担保、快速放款”等所谓的“诱饵”也是货真价实的低息、无抵押、无担保、快速放款，并非捏造；所收取的“保证金” “行规”等也不能一概而论为“虚假理由”，因为“砍头息”在合法民间借贷中大量存在，不能因为存在“砍头息”就认定其行为系“套路贷”，偿还金额虚高是高利放贷的一种形式，但高利放贷并非“套路贷”，只不过高利放贷所收取的高息不受法律保护，凡此种种，都会在司法实践中对准确认定“套路贷”带来一些困惑。